公积金制度迎来深化改革，多地新政密集落地；上海额度领先，成都注重家庭互助

2026年全国两会期间，政府工作报告明确提出深化住房公积金制度改革，这已是时隔多年后再次重点提及。该项改革旨在更好发挥公积金在支持住房消费、改善民生方面的作用。随着房地产市场环境变化，公积金政策逐步从传统购房支持转向更广的使用场景拓展和家庭互助增强。各地响应迅速，今年以来已有超过三十个城市调整相关规定，主要集中在贷款额度提升、使用范围扩大以及互助功能优化等方面。这些调整显著回应了居民在高房价压力下的实际需求，也为激活存量资金注入新动力。

以上海为例，其新政将首套住房公积金贷款额度大幅提升，叠加多子女家庭和绿色建筑因素后，家庭最高可达较高水平。这一变化直接针对当地房价较高、改善型需求突出的现实情况，提供更有力的资金支持。类似地，郑州对购买装配式商品住房的贷款额度给予一定上浮，福州则在贷款套数认定、装修提取、车库提取以及代际互助等多方面进行全面优化。这些举措让公积金从单纯的购房工具，逐步演变为覆盖装修、改造等更广泛住房消费场景的综合支持手段。通过这些调整，居民在购房过程中的资金压力得到明显缓解，政策灵活性也进一步增强。

成都的新政特别注重家庭互助与特殊情况支持。在重大疾病提取方面，优化后缴存人本人或配偶、父母、子女患病时，均可申请提取账户余额，且提取频次从限制改为一年内任意时间申请，无需提供部分证明材料。这一变化显著提高了提取便利性，为重病家庭减轻经济负担。西安则针对失业人群放宽提取条件，简化流程；太原将贷款到期年龄上限适当提高；桂林对多孩家庭贷款额度给予倾斜。这些差异化政策体现了各地因城施策的原则，精准对接本地居民实际痛点。

从全国数据看，住房公积金体系规模庞大。截至2024年末，累计缴存总额超过三十万亿，余额超过十万亿，实缴人数约1.76亿人。广东缴存余额位居首位，北京人均缴存额全国领先，而一些西部地区缴存规模相对较小。提取方面，全年提取额近三万亿，其中住房消费类提取占比高，但非住房类提取仍有拓展空间。资金使用效率不高的问题依然存在，大量存量资金处于待激活状态。两会强调深化改革，正是为了推动这些资金更好服务实体经济和民生改善。区域分化明显，一线城市和经济强省缴存活跃度高，这也为政策优化提供了坚实基础。

展望未来，公积金改革将继续向灵活化、普惠化方向推进。更多城市可能探索提取用于物业费、老旧小区改造、加装电梯等场景，同时加强对灵活就业人员的覆盖。专家建议进一步精简手续，实现资金直接划转抵首付等方式，提升使用便利性。随着政策持续落地，预计将显著提升居民住房消费信心，推动房地产市场平稳健康发展。公积金作为一项长期制度，其深化改革将为构建更好居住环境提供持久动力。